存量房贷利率到底该不该下调，到底该不该下降呢？
最近彭博社的一篇小作文呢又引起了整个国内房地产关于存量房贷利率是不是该下降的这样一个讨论跟热点。
如果说能够降低存量房贷房贷利率，可以说呢大大降低了这个人们的一个经济的负担，能够提振市场的信心。
其实这涉及到这个38万亿的房贷，很多这个人民呢，很多这个买房的人确实有点背不动了。
那么所以呢有专家建议说，应该从善如流啊啊回应民众的呼声，说应该降低存量房贷利率。
其实，存量房贷利率利率确实是一个可行的一个方式，而且说呢一直以来我们也有相关的动作。
如果2024年以来，存量跟新增房贷利率呢这个这个利差其实一直在扩大。
那么我们之前也说到过，广东有最新的房贷利率达到了2.89%啊，打破了3%的这个界限。
那么最高峰的时候啊，高点的房贷利率达到6%点多了，所以这个差距会拉得越来越大。
居民呢提前还贷和被迫断贷的这个现象呢也有所增加。所以说呢关于调或者是调低存量房贷这个利率的这个呼声呢啊一直都比较高涨。
那么其实呃降低存量房贷利率这个事儿呢一直在执行，也曾经在2023年的时候呢拥有过相关的动作。
2023年的时候，就第一轮存量房贷利率啊下调啊下降，其实效果呢还是挺明显的。
2023年8月31号的时候，中国人民银行联合这个国家金融监管总局发布了关于降低存量首套住房房贷利率的有关事项的一个通知文件。
那么这个文件里面就明确了符合条件的存量首套房贷，还可以这个金融机构的协商降低房贷利率。
2024年7月份，央行呢也发布了一个中国去金融运行的一个报告文件啊，那么以专题的形式回复2023年整体存量房贷利率下调的一个政策的效果。
2023年房贷利率下调呢主要涉及到是首套房贷啊，可以说呢如果说买房呢其实是切切实实感受到了房贷利率下调的一个效果。
那么直到现在2024年存量房贷利率下调的这个整个预期跟呼声呢，再次又起来了。
主要原因就是彭博社的那篇小作文。
其实在2024年下半年工作会议工作会议当中呢，中国人民银行就提出过说这个把着力点呢转向更加惠民生啊，促消费这两个方面。
2024年8月份以来，中国人民银行呢在这个采访中呢多次提到了要推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。
那么这个居民信贷成本，其实主要涉及到就是存量的房贷利率，还有提到研究储备增量政策举措。
其实很多的政策呢，其实都有非常明显的这个信号意义。
所以呢，存量房贷利率下调也就是成为了一个可预期的一个政策。
那么下调存量房贷利率的这个必要性是有的啊，预期也是有的。
其实下调房贷存量房贷利率呢确实有助于啊帮助整个人们来减轻整个房贷的压力，度过呢现在呃暂时的目前的一个经济困难。
对于银行而言呢却是另外一回事。
银行毕竟呢不是慈善机构啊，也是呃经济机构。作为一个商业机构，它首要的还是要追逐利润。
所以下调存量房贷利率呢对银行而言呢，就是减少了它的这个整个利息收入，利润。
那么当然呢从好的方面讲呢，哎下调存量房贷利率呢可以减少提前还贷造成的这个利息的一个损失，当然也有助于整个银行呢能够留存住这种比较优质的客户。
由于存量持续下行，几年前的这个存量房贷利率和当前的这个呃房贷利率差距在20%以上。
刚才我们说的我现在一个2.89%，那么当时最高的呢有六点多，所以中间差的还是挺大。
如果说我们按照这个100万元30年的这个按揭贷款来计算的话，等额本息的方式啊还款计算。
那么估算存量房贷利率下调60到80个BP那么可以降低呢这个呃购房人月供大概在340到450元啊这样一个区间。
月供和总还款额呢，大概在7%到9%。
那么这样一个大量的一个利息的一个减少跟节省，那么对于购房者，对于背了房贷的人来说，确实是实实在在的一个利好。
房贷利率那么既然有下调的必要性，那怎么调呢？
其实就涉及到一个关于这个合同的这个变更，比如说变更合同条款啊，当然呢也可以呃下调这个LPR。
也可以通过下调LPR的一个方式呢来进行一个调整，其实方式呢有很多啊。
那么整体这个存量房贷利率呢呃，下调的这个呼声确实是一直在不断加大。
那么房价目前下行的压力很大。
在这样一个经济环境跟房价下行的一个大周期里面，那么存量房贷利率下调确实呢能够起到短期内提振居民信心的一个作用。
一个政策调整呢啊向来是比较复杂的，不像是我们所感受到的那么简单。
那同样房贷利率下调会不会来呢？会不会像彭博社发的那样降低60到80个BP呢？让我们一起拭目以待吧。
